Hypotheekvormen

Welke hypotheek past het beste bij uw situatie?

Annuïteitenhypotheek

Wanneer u een hypotheek afsluit wilt u gewoon aflossen en weten waar u aan toe bent.
met een annuïteitenhypotheek betaalt u maandelijks een bedrag, dat uit rente en aflossing
bestaat.

Dit bruto bedrag is zo berekend dat het maandelijks bedrag tijdens de gehele
looptijd hetzelfde blijft. Tenminste als de rente tussentijds niet veranderd.
Bij een annuïteitenhypotheek blijven uw brutolasten gelijk. In het begin zal u veel rente
betalen en weinig aflossen. Later zal dit omgekeerd zijn. Wanneer u de rente kunt
aftrekken van de inkomstenbelasting, zijn uw netto maandlasten in het begin het laagst.

Lineaire Hypotheek

Een lineaire hypotheek zal bij veel mensen als ouderwets overkomen. Niets is minder
waar. Dit is niet het geval wanneer u een goed inkomen heeft en verwacht dat u over een
jaar minder zal gaan werken. Met een lineaire hypotheek worden uw bruto maandlasten
lager naarmate de looptijd van uw hypotheek verstrijkt.
U zult meer gaan aflossen en minder rente betalen. U betaalt dus maandelijks een bedrag
dat uit aflossing en rente bestaat. Maar u betaald alleen rente over het deel van de
hypotheek wat nog afgelost moet worden. Dus hoe meer u aflost, hoe minder rente u zult
betalen. Dat betekent dat uw bruto maandlasten op den duur lager uit zullen vallen. Maar
kunt u uw rente wel aftrekken? De rente die u mag aftrekken van de belasting wordt wel
over de minder gedurende looptijd gedaan.

Spaarhypotheek

Met een spaarhypotheek bouwt u een vermogen op door te sparen. Bij een
spaarhypotheek lost u tijdens de looptijd van uw hypotheek niet af. U betaalt rente en legt
er maandelijks een bedrag in. Door deze inleg bouwt u een spaartegoed op. U kunt dan dit
spaartegoed aan het einde van uw looptijd gebruiken om de lening af te lossen. Wat ook
voordeel is dat het opgebouwde vermogen onder bepaalde voorwaarden belastingvrij is.

Beleggingshypotheek

Met een beleggingshypotheek bouwt u een tegoed op door te beleggen. Beleggen
betekent risicoʼs durven te nemen. Wanneer dit bij u past, kan een beleggingshypotheek
een goede optie zijn.
Wanneer u een beleggingshypotheek heeft lost u deze tijdens de looptijd niet af. Maar u
bouwt een vermogen op met beleggen. Met het vermogen van de beleggingen lost u aan
het einde van de looptijd een deel of de gehele hypotheekschuld af.

Met de beleggingshypotheek van de Rabobank is het mogelijk dat u met een restschuld blijft
zitten. Er is een kans dat beleggingen minder rendement opleveren dan verwacht wordt.
Ook is het mogelijk dat u uw maandelijkse inleg (deels) kunt verliezen. Omdat u niet
tussendoor aflost, blijft uw rente gelijk zo lang uw rente vast staat. Als uw rente aftrekbaar
is, dan kunt u maximaal profiteren.

Spaar- en beleggingshypotheek

Sparen geeft u veel zekerheid, maar beleggen trekt u ook wel? Dan is misschien de
Spaar- en beleggingshypotheek wel wat voor u. Wilt tussentijds veranderen naar sparen of
alleen beleggen? Dan kan dat zonder enkel probleem.

Wanneer u kiest voor een Spaar- en beleggingshypotheek dan bouwt u een vermogen op
door te sparen en te beleggen. En wilt u na verloop van tijd veranderen? Dan is dat geen
probleem. Om een vermogen op te bouwen legt u maandelijks een bedrag in. Met dit
vermogen lost u aan het einde van de looptijd uw hypotheekschuld af.

Aflossingsvrije hypotheek

Een aflossingsvrije hypotheek betekent lage lasten, maximale belastingaftrek en geen
aflossing. Maar is dit wel de juiste hypotheek voor u?
Zoals de naam al zegt lost u niets af, maar betaalt u alleen rente. Deze kunt u vaak van
uw inkomen aftrekken voor inkomstenbelasting. Omdat u niets aflost, blijft het bedrag aan
rente wat u elke maand moet betalen hetzelfde. Maar dit geldt alleen wanneer u de rente
heeft vastgezet voor een bepaalde periode en niet als u voor een variabele rente heeft
gekozen. Omdat u gedurende de looptijd niet aflost, heeft u na afloop een
hypotheekschuld. Die lost u af, zodra u de woning verkoopt.

U kunt niet het hele bedrag voor uw huis aflossingsvrij financieren. U mag maximaal 50%
van de waarde van uw woning aflossingsvrij financieren. Wat u meer leent, moet u
financieren met een hypotheek waarbij u aflost. U kunt hiervoor bijvoorbeeld kiezen voor
een spaarhypotheek.